Выбор кредитной карты: как не прогадать?
Появившиеся в мире еще в 60-е годы 20 века кредитные карты пришли в Россию всовсем недавно, став новым веянием в потребительском кредитовании. Заемщиков привлекла простота оформления и удобство использования кредиток, поэтому рынок кредитных карт начал развиваться ускоренными темпами. На данный момент каждый банк считает своим долгом включить в список кредитных продуктов несколько видов карт, и не растеряться в многообразии предложений очень сложно.
Сейчас заемщики, оформляя кредитные карты, зачастую не могут правильно выбрать подходящее предложение из десятков, если не сотен, существующих.
Выбрать оптимальный вариант сложно даже для людей, знакомых с банковской системой, тогда как для человека, ранее не сталкивавшегося с кредитованием, практически невозможно. Далее речь пойдет о том, как выбрать подходящее предложение и не запутаться во множестве вариантов. Для упрощения данной процедуры, предлагаем воспользоваться сервисом подбора кредитных карт.
Сбор информации
Первоочередная задача перед тем, как выбирать кредитную карту – правильно оценить свои возможности и соотнести их с желаниями. Определите как можно более точно, для каких целей вам нужна кредитка, как срочно ее нужно оформить, в каких целях и с какой периодичностью она будет использоваться, какую сумму можете выделять для погашения долга по кредитной карте. От тех ответов, которые вы дадите сами себе, будет зависеть и направление для поиска.
После того, как вы определились с потребностями, максимально полно соберите информацию о предложениях банков вашего города. Изучение предложений необходимо проводить непосредственно перед оформлением карты: дело в том, что банки зачастую предлагают краткосрочные акции, в рамках которых вы можете получить кредитную карту на выгодных условиях: без комиссий, со сниженной процентной ставкой и так далее.
Когда вся информация – тарифы, условия, требования – собрана, приступайте к изучению. Далее мы приводим основные параметры кредитных карт, сравнению которых необходимо уделить особое внимание.
Изучение и сравнение предложений по кредитным картам
Изучая тарифы и условия предоставления кредитных карт, обратите внимание на:
- срок рассмотрения кредитной заявки может составлять от 15 минут до 5-7 дней. Банки считают оптимальным сроком для принятия взвешенного решения по кредитной карте 3-5 дней, по таким картам процентная ставка не будет чересчур завышена, а лимит кредитной карты может быть достаточно высоким. Такие карты подойдут тем, кто оформляет кредитку на случай непредвиденных расходов или имеет достаточно времени на рассмотрение заявки. Если вам срочно нужны средства, обратите внимание на кредитные карты с выдачей в день обращения, но обратите внимание на процентную ставку – она обычно превышает стандартную в 1,5-3 раза. Кроме того, если вы живете в регионе, при оценке сроков учтите время, которое нужно на пересылку готовой карты из головного офиса банка в место вашего проживания (на это может уйти до 7-10 дней), но «быстрых» карт это не касается – на них не наносится информация о владельце;
- платежная система. Самые распространенные платежные системы в России – Visa, Mastercard, American Express, Золотая Корона. Кроме того, многие банки выпускают так называемые локальные карты – то есть те, которые действуют только в банкоматах «родного» банка. Особое внимание платежной системе стоит удалить, если вы планируете заграничные поездки – в других странах карты некоторых платежных систем не принимают, плюс к этому необходимо обратить внимание на тарифы за конвертацию. Традиционно считается, что при частых поездках в страны Европы нужно оформлять Mastercard, при путешествиях в Америку – Visa. Это связано с низкими тарифами на конвертацию евро и долларов соответственно. Если вы не планируете выезды за границу, то выбор платежной системы не имеет особенного значения, основное требование – чтобы в вашем городе были банкоматы, принимающие карты выбранной системы (список систем всегда наклеен на сам банкомат);
- льготный период кредитования. Многие банки предлагают кредитные карты с льготным периодом, то есть некоторое количество дней (обычно от 15 до 60), в течение которого проценты не начисляются. Обратите внимание на такие карты, если вы часто занимаете деньги «до зарплаты» - карта станет отличной заменой постоянным займам у родных и коллег. Замечание: при выборе карты с грейс-периодом учтите, что часто по ним могут быть завышены комиссии за снятие наличных в банкомате, так что уделите внимание этому параметру;
- интернет-банк. Если вы часто используете безналичные платежи, то вам стоит обратить внимание на этот параметр, так как тарифы на безналичную оплату по кредитным картам либо гораздо ниже, чем на снятие наличных, либо отсутствуют. Кроме того, интернет-банк – отличное средство для контроля поступлений и расходов по кредитной карте;
- минимальный платеж по карте – размер обязательного платежа, который вы должны ежемесячно размещать на карте. Обычно выражается в процентах от остатка задолженности (3-10%). Обязательно сравните сумму максимального платежа с той суммой, которую готовы уплачивать по кредиту;
- способы пополнения карты. Обычно банки предлагают оплату через приемные банкоматы (cash-in) или в кассе банка. В таких случаях вы не заплатите дополнительных комиссий и платеж будет зачислен день в день. Если же у вас нет возможности приехать в банк для оплаты (например, живете в другом городе или находитесь в командировке), то вы можете оплатить задолженность через почту, другие банки, платежные терминалы или бухгалтерию предприятия. Обратите внимание, что при оплате через сторонние организации вам придется платить комиссию от 1 до 4 процентов от перечисляемой суммы, а платеж поступит на счет не сразу, а через 1-3 дня. Поэтому при выборе кредитной карты оцените, каким способом вам удобно будет платить по кредиту;
- дополнительные комиссии: практически по всем кредитным картам есть комиссии – за выдачу средств, за ведение счета, за обслуживание карты, за безналичное перечисление и так далее. Выбор карты напрямую зависит от ваших потребностей: если кредитка нужна вам «на черный день» и вы не планируете пользоваться ею постоянно, выберите предложение с минимальной комиссией за ведение счета и обслуживание, а также без дополнительных платных сервисов; если вы планируете только оплачивать товары в магазинах, то можете выбрать карту с большой комиссией за снятие наличных, но более выгодными другими параметрами.
Таким образом, выбор подходящего предложения по кредитной карте напрямую зависит от ваших целей и желаний. В многообразии вариантов всегда можно найти то предложение, которое подойдет именно вам.
Читайте также:
