Ипотека или аренда жилья?
Когда возникает необходимость обзавестись жильем, но на покупку желаемой недвижимости не хватает собственных средств, то встает вопрос: купить или арендовать квартиру (дом, комнату). На первый взгляд, собственное жилье предпочтительнее, но бывают ситуации, когда аренда является более разумным вариантом.
Попробуем разобраться и вникнуть в суть того, что из себя представляет ипотека и аренда жилья.
Ипотечный кредит позволяет приобрести недвижимость при финансовой поддержке банка, при этом заемщик становится собственником жилья, на которое, однако, накладываются определенные ограничения (запрет на продажу, обмен, прописку третьих лиц без согласования с банком и т.д.). Правда получить ипотеку не так-то просто: заемщику требуется предоставить полный пакет документов, подтверждающих его платежеспособность, а также поручителей или созаемщиков.
При аренде владелец собственности за определенную договорную плату предоставляет свое жилье другим людям. Основные преимущества аренды: мобильность, быстрота оформления, большой выбор жилья и сопутствующих условий проживания. К тому же, если у квартиросъемщика возникают непредвиденные финансовые трудности, то у него есть возможность договориться с хозяином квартиры об отсрочке платежей. У пользователей ипотечных кредитов возможностей в этом отношении намного меньше, к тому же за каждый просроченный платеж банком начисляются пени и штрафы.
Если на текущий момент сравнить ежемесячные выплаты по ипотеке и за съемное жилье, то платежи по аренде существенно ниже (в 1,5-2,5 раза). Но только в краткосрочной перспективе аренда жилья создает меньшую нагрузку на бюджет, т.к. ее владелец в любой момент в соответствии с рыночными колебаниями или по-своему желанию может повысить плату. Размер же ежемесячного платежа по ипотеке обычно фиксирован и остается неизменным или даже постепенно уменьшается к окончанию кредитного договора.
Что выгоднее?
Неоспоримое преимущество ипотеки заключается в том, что оформляя и выплачивая кредит, заемщик получает недвижимость в собственность. При аренде вы платите за жилье, которое никогда не будет вам принадлежать.
Собственная недвижимость является отличным капиталом, постоянно растущим в цене. Кроме того, собственное жилье – это еще и постоянная прописка, вместе с которой владелец жилья получает все социальные блага: от возможности устроить детей в детский сад или близлежащую школу до бесплатного лечения в поликлинике и начисления пенсии по месту жительства. Особенно это актуально для приезжих из других городов, а также стран ближнего и дальнего зарубежья.
Ипотека выгодна при стабильном и тем более динамичном доходе заемщика, если он имеет относительную определенность насчет своих дальнейших планов на будущее. Чтобы переплата по ипотечному кредиту была минимальной, предварительно стоит накопить на первоначальный взнос (от 10% стоимости жилья). Чем больше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка по кредиту, а значит меньше ежемесячные платежи и переплата по ипотеке.
Аренда целесообразней и выгодней в случаях, если возникает временная необходимость в жилье. Например, учеба в другом городе, испытательный срок на новом месте работы, кардинальная смена деятельности и т.д. При финансовой нестабильности, отсутствии постоянного источника дохода съем жилья также будет предпочтительнее, тем более что получить ипотеку на таких условиях не представляется возможным. Не стоит приобретать в ипотеку дорогостоящее жилье в незнакомом городе, иной раз стоит на некоторое время арендовать жилье, чтобы присмотреться к районам и рынку недвижимости в городе. Таким образом, аренда жилья целесообразнее при нестабильности и неопределенности любого рода.
Читайте также:
