Ипотека на загородную недвижимость
Еще несколько лет назад в нашей стране было очень проблематично взять ипотечный кредит на покупку (или строительство) загородной недвижимости. Сейчас ситуация сильно изменилась в лучшую сторону благодаря внесенным изменениям в кредитное законодательство, но получить ипотеку на приобретение загородного дома все равно сложнее, чем на покупку квартиры.
Это связано с увеличением рисков банков в этом сегменте ипотечного рынка. Если квартира является стандартным и испытанным объектом, то загородный дом более персонализирован, поэтому обладает меньшей ликвидностью по сравнению с квартирой. Т.е. в случае, если заемщик по каким-то причинам не сможет вернуть долг, продать заложенную квартиру банку гораздо проще, чем загородную недвижимость.
Требования банков к заемщикам и загородной недвижимости
Главное требование, которое предъявляется банками к предмету залога в виде загородной недвижимости - ее ликвидность на протяжении всего срока действия кредитного договора. Это означает, что приобретаемый в ипотеку объект должен быть оснащен всеми необходимыми коммуникациями, располагаться в населенном пункте с достаточно развитой инфраструктурой и быть пригодным для постоянного проживания, а также находиться в хорошем состоянии, иметь круглогодичную подъездную дорогу и т.д. Кроме того, приобретаемая в кредит загородная недвижимость должна находиться недалеко от самого банка или от его филиала (обычно в пределах 50 км).
Еще одним важным моментом при получении ипотеки является наличие у заемщика или членов его семьи права собственности на землю, на которой находится или будет строительство загородного дома. При этом земля обязательно должна иметь статус поселения и быть предназначенной для индивидуального жилищного строительства. Помимо этого, банки предъявляют дополнительные различные требования к приобретаемому в ипотеку загородному дому. Например, из какого материала сделан фундамент и несущие стены. Построенный из бетонных блоков или кирпича дом считается более долговечным по сравнению с деревянным строением и, следовательно, более ликвидным.
Условия ипотеки на загородную недвижимость
В среднем процентные ставки по ипотеке на загородную недвижимость на несколько процентов выше, чем при ипотечном кредитовании квартир, и составляют 14-15% годовых в рублях.
В 2011 году банки значительно снизили требования к первоначальному взносу с 40-60% до 10-15% от стоимости приобретаемой в кредит загородной недвижимости, а максимальный срок кредит теперь составляет 30-35 лет. Приобретаемая в ипотеку загородная недвижимость оформляется в качестве залога по кредиту.
Помимо стандартного пакета документов, который необходимо предоставить в банк для рассмотрения заявки на получение ипотеки, необходимо предоставить:
- - кадастровый план земельного участка;
- - правоустанавливающие документы на землю;
- - справка об инвентаризационной стоимости и кадастровый паспорт загородного дома;
- - технический паспорт на жилой дом;
- - отчет от аккредитованного оценщика об оценке загородного дома.
Преимущества и недостатки
К недостаткам ипотечного кредитования для приобретения загородной недвижимости можно отнести более сложную процедуру оформления кредита, которая требует от заемщика предоставления ряда дополнительных документов, и более высокие процентные ставки по сравнению с обычной ипотекой. Сложнее получить ипотеку на загородную недвижимость и из-за более жестких требований банков к приобретаемым или строящимся объектам недвижимости.
Но есть и преимущества загородной ипотеки, так, например, в сфере загородной недвижимости практически отсутствует дефицит предложений. При желании можно подобрать объект, максимально приближенный к индивидуальным требованиям заемщика для более комфортных условий проживания. К тому же продавцы загородной недвижимости фиксируют цены на время, достаточное для оформления ипотеки, а не на несколько дней, как при покупке квартиры.
Читайте также:
