Страхование при оформлении ипотечного кредита
Одним из обязательных условий получения ипотечного кредита является страхование предмета залога и, как правило, жизни и здоровья заемщика.
Выгодоприобретателем по страховым договорам выступает банк, так как все выплаты в случае наступления страхового случая направляются в счет погашения задолженности по кредиту.
Оформление страхового полиса значительно увеличивает расходы заемщиков на кредит, поэтому многие из них задаются вопросом: а можно ли отказаться от страхования? Отказавшимся страховать жизнь и имущество заемщикам банки, как правило, отказывают в выдаче кредита или повышают процентные ставки в качестве компенсации высокого риска невозврата кредитных денег. В итоге, даже если кредит будет оформлен без заключения договора страхования, расходы заемщика по кредиту все равно существенно увеличатся.
Договоры страхования
Обычно банк, занимающийся ипотечным кредитованием, имеет ряд партнеров - страховых компаний, с которыми заемщикам и рекомендуется заключать договоры страхования. Если заемщик хочет воспользоваться услугами какой-либо другой страховой компании, то ему стоит уточнить в банке будет ли засчитан полис страховщика, не являющегося партнером банка, и не повлияет ли это на условия будущего кредитного договора. Процедура заключения договора со страховой компанией вполне стандартна: нужно подготовить пакет указанных компанией документов и написать соответствующее заявление. Затем страховой компанией проводиться обязательная экспертиза имущества и медицинское освидетельствование заемщика.
Как правило, договор страхования находящейся в залоге недвижимости и здоровья заемщика заключаются на срок от одного года до пяти лет. После истечения срока действия страхового договора его придется продлевать до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен. Договор страхования жизни заключается на любой срок, поэтому оформляется сразу на весь срок кредита.
Страховые платежи по ипотечному кредиту осуществляются один раз в год. Когда приближается дата платежа, банк передает в страховую компанию информацию об остатке задолженности по кредиту. Исходя из этой суммы, компания рассчитывает страховой взнос, который с каждым годом уменьшается вместе с суммой задолженности по ипотеке. В среднем, ежегодный страховой взнос по ипотеке составляет 1,3-1,5% от суммы кредита.
Страховые случаи
При заключении договора страхования по ипотечному кредиту заемщику следует внимательно изучить предлагаемый перечень всех страховых случаев, по которым будут возмещены убытки. Как правило, при страховании жизни и здоровья заемщика страховыми случаями являются смерть заемщика, а так же полная или частичная утрата трудоспособности, когда заемщику присваивается статус инвалида I или II группы. При страховании находящейся в залоге недвижимости страховыми случаями считается гибель или повреждение жилья в результате пожара, стихийного бедствия, злого умысла третьих лиц (поджога, взрыва) и т.д.
При наступлении страхового случая нужно немедленно обратиться к кредитору и страховую компанию, чтобы поставить их в известность и уточнить порядок действия в сложившейся ситуации. В случае получения заемщиком инвалидности или его смерти страховая компания вместо него выполняет все обязательства по кредитному договору, а заемщик (или его наследники) становится полноправным собственником заложенной недвижимости.
Читайте также:
